Apple Pay/Google Pay/+++ Kompatible kort

En gang for lenge siden hadde jeg noe som het sjekkhefte, og da fylte man ut en papirlapp omlag på størrelse med et boardingkort med dato, beløp og underskrift. Så leverte man denne «sjekken» til kassadamen, tok varene med seg og forlot butikken.
Etter dette har det vært kreditt/debetkort med embossering, magnetstripe og chipkontakt i forskjellige generasjoner. Nå er det nærfeltskommunikasjon med tæpping som rår grunnen, hvor protokollene er utvidet til å støtte mobiltelefoner.
Fra oldtiden har det vært mulig å benytte sedler og mynter, men dette har stille og rolig blitt borte de siste årene.
Poenget er at alle disse betalingsmediene var «gode nok» for forbrukerne, men trykket fra fintec-aktørene er hele tiden å kile seg inn i betalingskjeden for å lure ut noen prosenter, under unnskyldningen å effektivisere betalingsflyten.
Jeg er altså helt enig i selve resonnementet som forbruker, men aksepterer at verden går videre og vi bare må følge med.
(Disclosure: jeg har jobbet med teknologien bak dette i over 40 år :oops:)
 
kiev skrev::
En gang for lenge siden hadde jeg noe som het sjekkhefte, og da fylte man ut en papirlapp omlag på størrelse med et boardingkort med dato, beløp og underskrift. Så leverte man denne «sjekken» til kassadamen, tok varene med seg og forlot butikken.
Etter dette har det vært kreditt/debetkort med embossering, magnetstripe og chipkontakt i forskjellige generasjoner. Nå er det nærfeltskommunikasjon med tæpping som rår grunnen, hvor protokollene er utvidet til å støtte mobiltelefoner.
Fra oldtiden har det vært mulig å benytte sedler og mynter, men dette har stille og rolig blitt borte de siste årene.
Poenget er at alle disse betalingsmediene var «gode nok» for forbrukerne, men trykket fra fintec-aktørene er hele tiden å kile seg inn i betalingskjeden for å lure ut noen prosenter, under unnskyldningen å effektivisere betalingsflyten.
Jeg er altså helt enig i selve resonnementet som forbruker, men aksepterer at verden går videre og vi bare må følge med.
(Disclosure: jeg har jobbet med teknologien bak dette i over 40 år :oops:)
Vis alt...

Enig i mye, og liker særlig sammenligningen med boarding kort for en sjekk. Dette er jo IF!

Men at betalingsaktørene driver utviklingen for å skvise noen ekstra prosent er jeg uenig i.

De tar sin fastsatte prosent uansett, og den har ikke endret seg stort gjennom årene.

Men kundene (inkl meg selv) elsker å ikke måtte ta med et fysisk kort, når mobilen kan gjøre det samme.

I tillegg er det både sikkert og raskt.

Du trengte aldri å autentisere betalingen din med fingeravtrykk før mobil betaling kom, for å si det sånn.

Hvem som helst kunne tidligere bruke kortet ditt hvis de bare fikk hånd på PIN koden.

Nå må du 1) låse opp telefonen med riktige credentials, 2) bekrefte fingeravtrykk ved belastning av kortet, 3) brukerstedet får kun vite et virtuelt kortnummer - ikke det ekte nummeret og 4) alt dette fungerer mens det fysiske kortet ligger hjemme og ikke kan stjeles ut av lommen din.

Fremskritt, er hvertfall mitt ord for slikt.

(Digresjon: litt på samme måte som jeg ikke har gått rundt med en fysisk husnøkkel i lommen på veldig mange år - det behøves jo ikke)
 
tobeornot999 skrev::
Enig i mye, og liker særlig sammenligningen med boarding kort for en sjekk. Dette er jo IF!

Men at betalingsaktørene driver utviklingen for å skvise noen ekstra prosent er jeg uenig i.

De tar sin fastsatte prosent uansett, og den har ikke endret seg stort gjennom årene.

Men kundene (inkl meg selv) elsker å ikke måtte ta med et fysisk kort, når mobilen kan gjøre det samme.

I tillegg er det både sikkert og raskt.

Du trengte aldri å autentisere betalingen din med fingeravtrykk før mobil betaling kom, for å si det sånn.

Hvem som helst kunne tidligere bruke kortet ditt hvis de bare fikk hånd på PIN koden.

Nå må du 1) låse opp telefonen med riktige credentials, 2) bekrefte fingeravtrykk ved belastning av kortet, 3) brukerstedet får kun vite et virtuelt kortnummer - ikke det ekte nummeret og 4) alt dette fungerer mens det fysiske kortet ligger hjemme og ikke kan stjeles ut av lommen din.

Fremskritt, er hvertfall mitt ord for slikt.

(Digresjon: litt på samme måte som jeg ikke har gått rundt med en fysisk husnøkkel i lommen på veldig mange år - det behøves jo ikke)
Vis alt...
Enig i alt du skriver, og det ER enkelt med mobil tæpping. På epletelefon bruker man riktignok trynegjenkjenning, men det er detaljer.
Poenget med user-merchant-bank økosysstemet er at det stadig er nye, kreative businesskonsept som prøver å kile seg inn. Ikke noe galt i det så lenge man ikke går for langt ut på Gordon Gekko-aksen.
Fun fact er at det stopper ikke her. Neste på cybersikkerhet for tæpping kortholdslink er å bruke UWB siden de induktive variantene har noen ekle angrepsvektorer. Slike angrep er allerede mainstream på keyfobs til biler, og man ønsker å ligge i forkant på betalingssystemer, selv om man der har noen ekstra lag sikkerhet.
 
kiev skrev::
Enig i alt du skriver, og det ER enkelt med mobil tæpping. På epletelefon bruker man riktignok trynegjenkjenning, men det er detaljer.
Poenget med user-merchant-bank økosysstemet er at det stadig er nye, kreative businesskonsept som prøver å kile seg inn. Ikke noe galt i det så lenge man ikke går for langt ut på Gordon Gekko-aksen.
Fun fact er at det stopper ikke her. Neste på cybersikkerhet for tæpping kortholdslink er å bruke UWB siden de induktive variantene har noen ekle angrepsvektorer. Slike angrep er allerede mainstream på keyfobs til biler, og man ønsker å ligge i forkant på betalingssystemer, selv om man der har noen ekstra lag sikkerhet.
Vis alt...

Takk for veldig interessant tilleggsinfo! :)
 
RescueMe skrev::
Ser ut til at Vipps via Apple Pay er rett rundt hjørnet
https://www.bankshift.no/nyheter/se-her-betales-det-med-vipps-i-stedet-for-apple-pay/362403

Litt usikker på hvordan dette vil fungere, ser ut til at de tar over hele lommeboken. I så fall blir det neppe en vinner for oss bonusnisser.
Vis alt...
De vil leve ved siden av Apple Pay. Men du må velge om det er Apple Pay eller Vipps som skal være default. Tror ikke det er noe som hindrer deg i å åpne den andre og bruke den.
 
Skummer jeg gjennom dokumentasjonen virker det begrenset til iPhone, som sikkert er formelt riktig ettersom Apple ikke har en dominerende posisjon på smartklokker (antar jeg). Om jeg har rett, mistenker jeg at Apple har lagt seg på en minimumsløsning og ikke inkluderer betaling gjennom Apple Watch, som er 99 % av mine betalinger.
 
Irriterende at ingen av mine 3 kort virket med Google Pay, etter jeg gikk bort fra SBanken.
Handelsbanken Mastercard
SAS EuroBonus Mastercard
American Express

Jeg ser listen i første tråd nevner Finnair Plus MasterCard. Dette kortet er vel ikke tilgjengelig i Norge, kun Finland.
 
DJViking skrev::
Irriterende at ingen av mine 3 kort virket med Google Pay, etter jeg gikk bort fra SBanken.
Handelsbanken Mastercard
SAS EuroBonus Mastercard
American Express

Jeg ser listen i første tråd nevner Finnair Plus MasterCard. Dette kortet er vel ikke tilgjengelig i Norge, kun Finland.
Vis alt...
Nå er vel ikke listen i første post på tråden oppdatert på snart fem år, så ville ikke stolt helt på den.
 
DJViking skrev::
Jeg prøvde alle mine 3 kredittkort i Google Wallet(Pay), og ingen av de virket.
Vis alt...
Dessverre, som diskutert tidligere i denne tråden, så er det endel myter om sikkerhet på Android som gjør at banker/kortselskap unngår slike telefoner. Dette selv om kvalitetsmerker som Samsung trolig er (minst?) like sikre som Apple. Det er lettere å gå for den store, trygge plattformen til Apple, selv om den er dyrere.
I gamle dager het dette fenomenet «Nobody got fired for bying IBM»
 
Du må logge inn eller registrere deg for å svare her.
Tilbake
Til toppen