DnB Private Banking
- Trådstarter Klokkesamler
- Startdato
themichael
Veteran
Her i Trondheim har dem av og til noe arrangementer, lunsjmøter og lignende. Ikke noe særlig (for litt brødmat og kafe må man nok ikke skaffe 3MNOK i formue hos DnB), men jeg vil regne med at noen verdsetter nettverksmulighetene. Derfor tror jeg heller ikke at DnB er særlig fleksibel med formueskravene.Forskjellen mellom Saga og PB er såpass liten at jeg slett ikke er sikker på at det er verd det. Det som gir mest verdi er at det følger med helårs reiseforsikring, samt noen flere klipp på LoungeKey. Og dette betaler man altså 3.000,- for...
Jeg byttet på et tidspunkt fra Saga til PB, og antagelig er det mest latskap som har gjort at jeg ikke har byttet tilbake
Chrisljo
Veteran
Hvis du bare har 3 mill så plager ikke rådgivere deg, men du er først i køen hos kundeservice hvis det trengs, kan være praktisk. Men PB eller Saga+ som det strengt er var adskillig mer attraktivt når man fikk 25ebp/100 og det var gratis.
obay
Veteran
Får en del slike her også, men er bare saga og bedriftskunde. Tror ikke det er en PB feature altså.
HaraldOslo
Veteran
Har du nedbetalt bolig? Ta opp rammelån. Da er du kanskje nærme 3 millioner.Er det noe håp om å få PB uten å ha 3.000.000 i investerbar formue? Har saga for øyeblikket. Planlegger å legge in 600 000 i DNB fond i løpet av de neste årene. Kunne jeg brukt dette for å overtale dem eventuelt?
Ikke at jeg skal komme med investeringsråd, men jeg tok ut rammelån og puttet det i DNB teknologi. Det har vist seg, FOR MEG, å gi en bra avkastning.
kiev
Mr Fasttrack
Spørsmål til de økonomisk utviklede fra en stakkars ingeniør:
Hva går man egentlig glipp av med å investere pengene i Söderberg eller lignende, og så heller bruke litt av avkastningen til Amex kort for poengsamling og loungetilgang?
Er det i det hele tatt noen økonomisk fordel med å legge alle eggene i DNB-kurven?
Hva går man egentlig glipp av med å investere pengene i Söderberg eller lignende, og så heller bruke litt av avkastningen til Amex kort for poengsamling og loungetilgang?
Er det i det hele tatt noen økonomisk fordel med å legge alle eggene i DNB-kurven?
Nuvolari
EBD | Gold Star | Scandic L6 | GHA Titanium
Jeg foretrekker indexfond fremfor aktiv forvaltning med høyere kostnader. Dersom man velger indexfond har det liten betydning om man velger dnb sine vs andres. Poenget er at indexfond skal gjenspeile nettopp indexen. Personlig har jeg dnb global index hvor pengene da plasseres på tvers av geografier og bransjer. Historisk gir dette 7-8% avkastning.
Jeg har lån og lønnsinngang i Nordea basert på Econamedlemskap. Fond og pensjon i DNB og Saga kundeprogram.
Preference
EBD
Helt enig i strategien om indeksfond, men litt uenig i akkurat
Det er jo nettopp det at indeksfond er like på tvers av leverandører som gjør det viktig å velge den som har best pris. Altså lavest forvaltningsgebyr og plattformkostnad. På denne måten kan du istedenfor å gi disse pengene til plattformen, investere de selv, og få renters rente effekt på disse også. Mer kapital som arbeider for deg, istedenfor noen andre
Nuvolari
EBD | Gold Star | Scandic L6 | GHA Titanium
Har fond i dnb for å beholde sagaprogrammet. Kunne sikkert fått det noe rimeligere et annet sted. Mitt inntrykk er at indexfond er så rimelig at det ikke er snakk om mange kronene i diff. La oss si man har 1m plassert. Hvor mye vil man spare ved å flytte fra dnb til en rimelig aktør? Tenkte hvis du allerede hadde gjort researchen. Kan google selv også.Helt enig i strategien om indeksfond, men litt uenig i akkurat
Det er jo nettopp det at indeksfond er like på tvers av leverandører som gjør det viktig å velge den som har best pris. Altså lavest forvaltningsgebyr og plattformkostnad. På denne måten kan du istedenfor å gi disse pengene til plattformen, investere de selv, og få renters rente effekt på disse også. Mer kapital som arbeider for deg, istedenfor noen andre
Preference
EBD
DNB har greie priser de altså, spesielt på de store indeksfondene, men forskjellene kan være større andre steder, så man bør være litt bevisst på det.
EDIT - NB! Den totale kostnaden hos DNB er 0,20 % - jeg hadde sett feil på oversikten. Ta resten av regnestykket som et eksempel på hva hvor lite som 0,1% i forskjell kan ha av betydning.
Global Indeks A hos DNB:
Årlig kostnad 0,20 %
Plattformhonorar: 0,10 %
Total årlig kostnad, 0,30 % - ved investert 1M = 3000 kr i året
Nordnet Global Indeks NOK hos Nordnet:
Total pris: 0,19 %
Totalt årlig kostnad, 0,19 % ved investert 1M = 1900 kr i året
Her får man altså ganske nøyaktig samme produkt til en lavere pris. Så er det heller ikke så lett som å si "det er jo bare 1100 kr ekstra i året", da det er penger du rett og slett ikke får investert eller hatt i markedet. Du kan "utligne" det ved å investere 1100 kr ekstra i året, men det gjør man jo ikke.
Slang sammen en kjapp sammenligning i Sheets; i ytterste konsekvens ved investering i 50 år med en slik forskjell i pris vil du gå glipp av 1.3M.
Og dette var antagelig en av de laveste prisforskjellene jeg tilfeldigvis valgte å sammenligne med
(Tar forebehold om feil, jeg er ikke økonom, men håper at eksempelet er illustrerende uansett)
Sist redigert:
trygveat
Veteran
DNB har greie priser de altså, spesielt på de store indeksfondene, men forskjellene kan være større andre steder, så man bør være litt bevisst på det.
Global Indeks A hos DNB:
Årlig kostnad 0,20 %
Plattformhonorar: 0,10 %
Total årlig kostnad, 0,30 % - ved investert 1M = 3000 kr i året
Nordnet Global Indeks NOK hos Nordnet:
Total pris: 0,19 %
Totalt årlig kostnad, 0,19 % ved investert 1M = 1900 kr i året
Her får man altså ganske nøyaktig samme produkt til en lavere pris. Så er det heller ikke så lett som å si "det er jo bare 1100 kr ekstra i året", da det er penger du rett og slett ikke får investert eller hatt i markedet. Du kan "utligne" det ved å investere 1100 kr ekstra i året, men det gjør man jo ikke.
Vis vedlegget 132120
Slang sammen en kjapp sammenligning i Sheets; i ytterste konsekvens ved investering i 50 år med en slik forskjell i pris vil du gå glipp av 1.3M.
Og dette var antagelig en av de laveste prisforskjellene jeg tilfeldigvis valgte å sammenligne med
(Tar forebehold om feil, jeg er ikke økonom, men håper at eksempelet er illustrerende uansett)
Nordnet Global Indeks NOK og DNB Global Indeks kan ikke sammenlignes direkte, da Nordnet følger et noe smalere utvalg (ESG) fra MSCI Global Index.
https://www.dnb.no/sparing/fond/dnb-global-indeks
https://www.nordnet.no/market/funds/17334521-nordnet-global-indeks
Maggie
Veteran
DNB har greie priser de altså, spesielt på de store indeksfondene, men forskjellene kan være større andre steder, så man bør være litt bevisst på det.
Global Indeks A hos DNB:
Årlig kostnad 0,20 %
Plattformhonorar: 0,10 %
Total årlig kostnad, 0,30 % - ved investert 1M = 3000 kr i året
Nordnet Global Indeks NOK hos Nordnet:
Total pris: 0,19 %
Totalt årlig kostnad, 0,19 % ved investert 1M = 1900 kr i året
Her får man altså ganske nøyaktig samme produkt til en lavere pris. Så er det heller ikke så lett som å si "det er jo bare 1100 kr ekstra i året", da det er penger du rett og slett ikke får investert eller hatt i markedet. Du kan "utligne" det ved å investere 1100 kr ekstra i året, men det gjør man jo ikke.
Vis vedlegget 132120
Slang sammen en kjapp sammenligning i Sheets; i ytterste konsekvens ved investering i 50 år med en slik forskjell i pris vil du gå glipp av 1.3M.
Og dette var antagelig en av de laveste prisforskjellene jeg tilfeldigvis valgte å sammenligne med
(Tar forebehold om feil, jeg er ikke økonom, men håper at eksempelet er illustrerende uansett)
Regnestykket ditt er feil.
Dnb Global Indeks har totalpris 0,20%
Putter man 10 Mill inn i Global indeks, blir det 0.19%
I tillegg har vel Dnb lik pris som hos KLP?
Preference
EBD
Se der ja, haha - nettleseren hos meg kutter av den øverste delen av kolonne-titlene hos DNB, så jeg kunne ikke se "herav" før "plattform-honorar"
Uansett er eksempelet ment for illustrasjon av betydningen av bare 0.1% forskjell i pris, og jeg innledet med at DNB har greie priser på sine indeksfond. Kan redigere eksempelet dersom det blir for misvisende slik det står nå?
Det er for eksempel mer å spare på å bytte fra DNB Teknologi som koster 1,17% til et indeksfond eller ETF som tracker NASDAQ100 eller referanseindeksen til DNB Teknologi (MSCI World Communication Services & Information Technology Index (RIN)) som har gjort det bedre, og man kan finne til avgifter rundt 0,22-0,40%
Forskjellen mellom Saga og PB er såpass liten at jeg slett ikke er sikker på at det er verd det. Det som gir mest verdi er at det følger med helårs reiseforsikring, samt noen flere klipp på LoungeKey. Og dette betaler man altså 3.000,- for...
Jeg byttet på et tidspunkt fra Saga til PB, og antagelig er det mest latskap som har gjort at jeg ikke har byttet tilbake
Jeg har SAGA Platinum og der er også helårs reiseforsikring inkludert, uten at reisen må være betalt med SAGA Platinum-kortet.
Preference
EBD
Jeg er klar over dette, men det er en helt annen diskusjon. Innlegget mitt var også bare ment som et eksempel for å illustrere viktigheten av prisforskjeller på fond, jeg kunne funnet to helt identiske indeksfond. Det er jo til og med en prisforskjell på nøyaktig samme fond, avhengig av hvilken leverandør du kjøper den hos.
Wanderlust
Senior Medlem
Må medgi at jeg faktisk aldri har hørt om SAGA Platinum, men ut fra hva du forteller høres det ut som "PB uten PB-gebyr". Er det også 8 LoungeKey-klipp der? Og er det mulig å bytte fra PB til SAGA Platinum, eller er det et avviklet konsept som bare er videreført for eksisterende kunder?
Chrisljo
Veteran
Ikke for nye kunder, kun basic reiseforsikring (ikke best eller hva det here nå) og lounge klipp kun hvis du har Eurobonus opptjening - og da 4 som for Saga.
Elmo
Medlem
Se der ja, haha - nettleseren hos meg kutter av den øverste delen av kolonne-titlene hos DNB, så jeg kunne ikke se "herav" før "plattform-honorar"
Uansett er eksempelet ment for illustrasjon av betydningen av bare 0.1% forskjell i pris, og jeg innledet med at DNB har greie priser på sine indeksfond. Kan redigere eksempelet dersom det blir for misvisende slik det står nå?
Det er for eksempel mer å spare på å bytte fra DNB Teknologi som koster 1,17% til et indeksfond eller ETF som tracker NASDAQ100 eller referanseindeksen til DNB Teknologi (MSCI World Communication Services & Information Technology Index (RIN)) som har gjort det bedre, og man kan finne til avgifter rundt 0,22-0,40%
Enig at aktiv forvaltning koster mer enn det smaker, men en av grunnene til å velge indeksfond på de norske plattformene er at du da ofte kan kjøpe valutasikrede varianter av fondene. For tiden er NOK svært svak, så det er en potensiell ulempe å kjøpe et fond eller ETF med euro/dollar dersom krona etterhvert begynner å styrke seg. En evt gevinst blir da i verste fall oppspist av valutatapet
kiev
Mr Fasttrack
Som sagt er jeg bare en enkel siving uten økonomikunnskaper og derfor har jeg stolt på rådene jeg har fått av ekspertisen rundt meg. Kommentarene i denne tråden har ført til litt angst: Har jeg ødslet bort pengene til blåruss med pen dress og slett moral?
Måtte derfor sjekke og lese meg opp på saken, og her kommer det jeg har lært:
Det finnes VELDIG grovt sett tre investeringsvarianter hvis man har noen kroner til overs etter å ha investert ihht. klokkertråden champagnetråden, mileage run-tråden og andre må-ha-tråder:
Forvaltede fond er for spesielt interesserte. Her skal man virkelig plukke sine forvaltere med omhu for ikke å gå i minus. Nesten like stor risiko som enkeltaksjer, og vi vet jo hvor lite Sindre klarte å få til selv med høy trading og inside information
Den tredje kategorien har ikke egne fond, men sitter som et mellomledd og plukker forvaltere i sektorer og områder med potensiale. Dette koster selvfølgelig ekstra, så de bør være flinke og gjøre gode deals for å kompensere for den ekstra kostnaden. Men det viktigste er at noen med egeninteresse passer på pengene, da de lever av provisjon av gevinst.
Jeg har valgt å gå for tredje kategori. Det har så langt gjort det mye bedre enn indeksfond global. Og så har de infolunsjer, personlig skatterådgiving, julelunsjer, advokattjenester, golfrunder med middag, individuell pensjonsrådgiving og andre events som går langt utenpå det Amex tilbyr i bartebyen.
… og jeg har ikke så mye penger investert, ligger vel i størrelsesorden kravet til DNB private banking. Bare for å bringe oss haltende tilbake til tråden igjen …
Måtte derfor sjekke og lese meg opp på saken, og her kommer det jeg har lært:
Det finnes VELDIG grovt sett tre investeringsvarianter hvis man har noen kroner til overs etter å ha investert ihht. klokkertråden champagnetråden, mileage run-tråden og andre må-ha-tråder:
- Indeksfond som er «selvforvaltende» da de følger et gitt marked
- Aktivt forvaltede fond hvor det sitter noen smarte folk som prøver å slå markedet
- Formuesforvaltning hvor det sitter noen enda smartere folk som plukker de beste fondene med de beste betingelsene til minst risiko. (Dette er deres egen reklame…)
Forvaltede fond er for spesielt interesserte. Her skal man virkelig plukke sine forvaltere med omhu for ikke å gå i minus. Nesten like stor risiko som enkeltaksjer, og vi vet jo hvor lite Sindre klarte å få til selv med høy trading og inside information
Den tredje kategorien har ikke egne fond, men sitter som et mellomledd og plukker forvaltere i sektorer og områder med potensiale. Dette koster selvfølgelig ekstra, så de bør være flinke og gjøre gode deals for å kompensere for den ekstra kostnaden. Men det viktigste er at noen med egeninteresse passer på pengene, da de lever av provisjon av gevinst.
Jeg har valgt å gå for tredje kategori. Det har så langt gjort det mye bedre enn indeksfond global. Og så har de infolunsjer, personlig skatterådgiving, julelunsjer, advokattjenester, golfrunder med middag, individuell pensjonsrådgiving og andre events som går langt utenpå det Amex tilbyr i bartebyen.
… og jeg har ikke så mye penger investert, ligger vel i størrelsesorden kravet til DNB private banking. Bare for å bringe oss haltende tilbake til tråden igjen …