DNB SAGA, Pros og Cons

Samme her men har aldri penger på konto egentlig. Betaler alt med kredittkort og alle likvide midler flyttes til valutasikret globalt indexfond.

 

Det er såpass mye bedre med PB enn Saga ja Men utgjør jo ikke så mye i den store sammenhengen når det bare står større summer på konto fra lønning til betaling av DNB Mastercard og Amex-regningene Sånn er det å være bonusnisse

 

Er det noen med lav belåning som har fått lavere rente hos DNB/Saga? Ser Heder bank ligger nede på 4,79% innenfor 50%. Nordea nekter å gå under 4.94% (begge deler før økning som garantert kommer en av dagene). Bare venter på å motta mail om å måtte oppfylle kravene for saga, men tror heller jeg får flytte sparing dersom det er såpass mye dårligere rente.

 

Opplever samme service hos SPB1 på "bonde-nivå" også, så det håper jeg jo de tilbyr med kravene de har for PB i DNB. Samtidig er det er jo mulig man bare er fryktelig heldig med tildelt rådgiver. Gikk fra samme bunnivå i DNB etter å ha vært kunde i 30 år der jeg har telt antall korrespondanser på én hånd, til å ha blitt fulgt opp langt mer enn det på under ett år når jeg byttet. 4,69% i boliglånsrente fikk jeg og

 

Noen som har klart å forhandle seg frem til ekstra god rente som Saga-kunde i det siste?

Etter at siste renteheving trer i kraft kommer jeg til å ha 5.34% nom. og 5.51% eff. på ca 55% belåningsgrad.

Er det noe å hente på å prøve å forhandle, eller er det bare å abandon ship med en gang? Evt noen gode grunner til å forbli i båten på tross av dårlig rente?

 

Hvis det betyr at du hadde 5,09 før oppgangen på 0,25 poeng og var fornøyd med det - så har du vel bare blitt utsatt for den samme oppgangen alle har fått eller får?

Både i DnB og andre steder. Hvis noen er "billige" nå, henger de antagelig etter og vil måtte sette opp rentene de også nå som innlån blir dyrere for bankene.

Fikk 0,25 opp hos DnB selv også - og det var vel egentlig bare å vente både der og i andre banker, er min holdning

 

Var fornøyd med 5,09% fordi jeg kom fra blodrente og bundete armer, til å bli blendet av Saga-status og lavere rente Det var nok alternativer som var bedre allerede da, men lønner seg alltid å sjekke litt rundt når bankene setter opp renten. Hver gang en storbank øker med 0,25%, så er det en mindre bank som benytter anledningen til å yppe seg. I mitt tilfelle er det altså snakk om over 15k i året i forskjell. Det var nok litt forskjell i fjor også, men ikke så mye.

 

Ser poenget ditt, og da bør du flytte lånet, så lenge du finner noe merkbart bedre.

Det er tross alt det at folk flytter lånene som gir litt konkurranse i en treg bransje

 

Vi hadde 5,04%, nå 5,29% så DnB har nok litt å gå på i ditt tilfelle.

De siste årene har så og si alle bankene beveget seg i flokk både opp og ned, så tror sannsynligheten for at du finner en bank som ikke øker renten det samme som styringsrenten ble økt er meget lav. Men hvis du finner en eller hvis du vet om en bank som allerede har vesentlig lavere rente enn det du har så del gjerne hvilken.

 

Det kommer naturligvis an på belåningsgrad, beløp, og evt andre faktorer som alder, fordelsprogram, bosted etc.

Men her er i alle fall et par jeg har sett på som er aktuelle i min situasjon:

* Heder Bank, 4.79% nom, 4.90% eff. (riktig nok ikke justert etter siste renteheving enda, så kan antagelig forvente 0.25% oppå dette ganske snart)

* Bulder Bank, 5.30% nom., 5.43% eff. (etter neste renteheving). Bulder har i tillegg hatt kundeutbytte hvert år siden 2019, sist på tilsvarende 0.35% inntil 2 mill lån (inntil 4 mill totalt ved delt lån), så om man går ut fra at dette fortsetter som før så havner vi på rundt 4.95% nom.

* SPK, 4.698% nom. (etter renteheving 1. nov.) inntil 2.8 mill. Litt usikker på effektiv rente, men basert på nåværende rente på 4.60% nom og 4.75% eff., så antar jeg den vil bli rundt 4.85% eff.




^Her forutsetter jeg <50% belåningsgrad. Jeg skrev tidligere at jeg har ca 55% nå, så den observante leser kan kanskje finne på å kverulere, men jeg har EK til å havne under 50% ved behov.

 

Det er definitivt sånn at jo lavere belåningsgrad man har, jo mer taper man på å ha DNB. Vi hadde Bulder før, men byttet til DNB i forbindelse med huskjøp siden bankkontakten min der var enklere å forholde seg til når det gjaldt finansiering og de matchet renten vi hadde i Bulder.

Ser vi kan få litt bedre vilkår med vårt lån, men det er enn så lenge lite nok til at jeg ikke gidder å bytte. Får ta en revurdering hvis det endrer seg stort eller når bankkontakten min går av med pensjon Så får det bare gå som det går med Saga-medlemsskap. Det er ikke så viktig i den store sammenhengen egentlig. Det er bare å bytte tilbake til SAS Mastercard

 

Dnb kan definitivt strekke seg lenger. Jeg har 4,99 (snart 5,24) på mitt lån hos dem, og jeg tror det finnes de som har ytterligere 5 basispunkter lavere igjen.

 

Jeg ser det kan bli litt tøft å rekke andre runde med 100k spend i år for statuspoeng. Er det noen som vet om det er mulig å få med spend i desember dersom jeg flytter fakturadatoen litt? Nå har jeg forfall den 20 mener jeg, som betyr at jeg får regning rundt den 5.

 

Ja det bør gå. DNB godskriver jo normalt poeng et par dager etter faktura er utstedt.

Ellers går det jo an å bestille f.eks. et hotellrom som betales med en gang men kan avbestilles. Og så avbestille i januar

 

Dette er hva jeg har også. Min rådgiver sa at det er klare interne retningslinjer som avgjør hvem som kan få så lavt (eller lavere). Det går ikke bare på lånegrad men lønnsnivå og andre deler av kundeforholdet spiller inn.

 

Lang tid fra mail mottatt om man vil beholde SAGA videre til man må foreta seg noe?

 

ref spørsmål fra Amex tråden fra tobeornot999 - får jo ikke lov til å lenke / tagge på de første 10 innleggene haha

For å svare på spørsmålet ang. kostnader ved Elysion så er ikke det noe særlig dyrt nei, så her er nok bankens inntjening via andre kanaler, for de fleste det gjelder er nok 99%+ forvaltningshonorarer på fond/mandat + investment banking tjenester DNB tjener penger på.

 

Fikk mail i dag jeg også, og lurer på det samme. Forøvrig mener jeg DNB hadde vært tjent med å ikke gå etter SAGA-kunder som oppfylte de vilkårene som gjaldt ved innmelding i SAGA, selv om de etter nye vilkår ikke lenger kvalifiserer. Burde heller fokusere på nye kunder.

 

Problemet Saga malte seg inn i var at et premium kunde program ble populert av folk som knapt brukte DNB som bankforbindelse.

 

Et annet problem er vel at DnB ikke klare å ha et tilbud til prisbevisste kunder