DnB Private Banking
- Trådstarter Klokkesamler
- Startdato
jgroneng
Fastboende
Kimarild
Nytt Medlem
kjipt... da jeg tror eiendom vil ha større avkastning enn aksjer/fond... men samme risikonivå.
Nope, men som @Gullars påpeker, en familie som tjener 2mnok+ totalt klarer nok å skrape sammen en konto med 2mnok likvide midler i løpet av en gitt periode om de virkelig virkelig vil ha 25poeng pr 100kr
Upsaker
Fastboende
Og klarer du å putte 2 mill på en konto i løpet av relativt kort tid skal du ikke se bort ifra at du klarer å investere de på en måte som gir det bedre avkastning enn 5p ekstra per hundrelapp.Nope, men som @Gullars påpeker, en familie som tjener 2mnok+ totalt klarer nok å skrape sammen en konto med 2mnok likvide midler i løpet av en gitt periode om de virkelig virkelig vil ha 25poeng pr 100kr
Joda, men fond og aksjer koster vel ikke mye mer hos DnB enn noen andre, så for du 5poeng/100kr ekstra så vinner du jo mot vanlige folk
Insomnia4u
Veteran
Om du bruker kortet for en halv mill i omsetning utgjør dette bare 25 000 poeng ekstra. Du er jo halveis til 25 om du handlet taco eller brød på JokerJoda, men fond og aksjer koster vel ikke mye mer hos DnB enn noen andre, så for du 5poeng/100kr ekstra så vinner du jo mot vanlige folk
Chrisljo
Veteran
Om du bruker kortet for en halv mill i omsetning utgjør dette bare 25 000 poeng ekstra. Du er jo halveis til 25 om du handlet taco eller brød på Joker
Slutt å vær så rasjonell, maks opptjening er målet uansett
Klokkesamler
Senior Medlem
@Kimarild - Dette har jo ingenting med verdien på investeringen. Dersom du har 100 000 kr på konto, og 20 mill i eiendom, så tjener banken 0 kr på deg. Dersom du har 5 mill på konto som du plasserer i fond, aksjer og obligasjoner så tjener banken gode penger på deg.
Dersom du har eiendom med høy frikapital er det uansett ingen god plassering. Gearing er ABC.
I et gitt investeringsscenario:
1. Eiendom med 2 mill. i frikapital. Eiendommen stiger 5 prosent i året - kapitalen taper seg med 2,5% (inflasjonen.) Netto urealisert fortjeneste: 2,5%
2. Eiendom med 2 mill. i frikapital blir refinansiert. Eiendommen stiger 5% prosent i året - kapitalen blir investert i et godt og trygt obligasjonlån med netto yield på 8%. Netto urealisert fortjeneste: 8,5% (hensyntatt inflasjon og rentekostnad.)
Dersom du har eiendom med høy frikapital er det uansett ingen god plassering. Gearing er ABC.
I et gitt investeringsscenario:
1. Eiendom med 2 mill. i frikapital. Eiendommen stiger 5 prosent i året - kapitalen taper seg med 2,5% (inflasjonen.) Netto urealisert fortjeneste: 2,5%
2. Eiendom med 2 mill. i frikapital blir refinansiert. Eiendommen stiger 5% prosent i året - kapitalen blir investert i et godt og trygt obligasjonlån med netto yield på 8%. Netto urealisert fortjeneste: 8,5% (hensyntatt inflasjon og rentekostnad.)
Kimarild
Nytt Medlem
DNB tjener mye penger på min eiendoms investering.
Mener du at når jeg legger 15% (2 mill) egenkapital på bordet og 85% i lån hos DNB, så tjener de ingenting på meg? Jeg betaler faktisk litt renter og lånegebyrer. Mitt alternativ er jo å flytte dette til en annen bank, og da tjener DNB virkelig 0 kr på meg.
RoadKing
Helt hekta
Jeg foreslår at man kobler på bremsen litt her.
Jeg ser at flere av disse fordelene i Private Banking har jeg gjennom EBD (og tildels EBG), så hvis man likevel reiser en del, og det må man jo gjøre skal det ha noen hensikt å henge seg på dette for lounge tilgang, status på hotell og leiebil... Men altså når man likevel reiser en del, så har man jo tilgang til lounge, og om man så skulle være nødt til å kjøpe seg inn på f.eks Eventyrloungen i CPH fordi den er på rettside av passkontrollen, ja så skal du jaggu kjøpe deg inn der mange ganger før du kommer opp i årsprisen på Private banking.
Jeg ser at flere av disse fordelene i Private Banking har jeg gjennom EBD (og tildels EBG), så hvis man likevel reiser en del, og det må man jo gjøre skal det ha noen hensikt å henge seg på dette for lounge tilgang, status på hotell og leiebil... Men altså når man likevel reiser en del, så har man jo tilgang til lounge, og om man så skulle være nødt til å kjøpe seg inn på f.eks Eventyrloungen i CPH fordi den er på rettside av passkontrollen, ja så skal du jaggu kjøpe deg inn der mange ganger før du kommer opp i årsprisen på Private banking.
KristianSk
Veteran
Nå nevnte du ikke lån opprinnelig, jeg tolket det som at du hadde kjøpt en eiendom hvor DNB var megler.
Det er en kjent sak at DNB har vært glad i å tilby Saga til personer med planer om å flytte relativt små lån, så det er ikke utenkelig at du kan få PB med et litt større lån. Jeg ville spurt, men på papiret så kvalifiserer du ikke.
Men som @RoadKing nevner bør man jo også finne frem kalkulatoren her.
Kimarild
Nytt Medlem
Jeg kunne kanskje vært litt mer tydelig... men nevnte jo ord som "investert" og "eiendomeR" - i flertall.
Og ja, føler også det har gått litt inflasjon i SAGA, fikk det automatisk da jeg flyttet til DNB for mange år siden.
Klokkesamler
Senior Medlem
@Kimarild - Jeg forstod det som at du hadde kjøpt leilighet for cash, og dermed tatt de ut av banken. Da missforstod jeg
Har du f.eks 8 mill i lån er det helt klart en god inntektskilde for DnB. Jeg tror ellers at de er strikte på PB, og at dette gjelder formuende kunder i form kontanter. Det er jo i utgangspunktet investeringsmulighetene som er den største fordelen med PB.
Jeg håper hvertfall PB forblir et program der kravene opprettholdes strengt - det er som du sier inflasjon i Saga og det har nok ødelagt programmet for veldig mange
Har du f.eks 8 mill i lån er det helt klart en god inntektskilde for DnB. Jeg tror ellers at de er strikte på PB, og at dette gjelder formuende kunder i form kontanter. Det er jo i utgangspunktet investeringsmulighetene som er den største fordelen med PB.
Jeg håper hvertfall PB forblir et program der kravene opprettholdes strengt - det er som du sier inflasjon i Saga og det har nok ødelagt programmet for veldig mange
KristianSk
Veteran
Eller bare skrevet at du har lånefinansiert 85%, jeg antok du hadde kjøpt eiendommer som totalt kostet to millioner og betalt kontant.
Uansett - om du driver med eiendomsinvesteringer på et semi-profesjonelt nivå, helst med utsikter til ekspansjon i nær fremtid, og en relativt betydelig gjeld til DNB tror jeg hvertfall det er en mulighet for at du klarer å snakke deg til PB. Du skal sikkert også ha forsikringer.
Men igjen, ta for all del frem kalkulatoren. De 5 poengene er ikke verdt allverden. Man må sikkert påregne noe ekstra mas med PB også.
Sist redigert:
Klokkesamler
Senior Medlem
Det var nøyaktig det samme jeg antok
@Kimarild - Dersom du har lånefinansiert 7-8 mill så har du vel også en inntekt på røft 2 mill? Så da er jo problemet løst.
Kimarild
Nytt Medlem
Ja, kunne vært greit å høre fra noen her, hvilke ekstra utgifter det er med å gå fra SAGA til PB kunde. Setter ikke igang en slik søknad om jeg ikke tjener noe på det.
Kimarild
Nytt Medlem
Det var nøyaktig det samme jeg antok
@Kimarild - Dersom du har lånefinansiert 7-8 mill så har du vel også en inntekt på røft 2 mill? Så da er jo problemet løst.
Har ikke slik innntekt, og ser ikke formeg at det skal sje innen rimelig tid, derfor fokuserer jeg på kapital kravet. Som jeg føler er noe jeg faktisk kan vise til.